4 10 月, 2022
養老金是一種退休基金,在退休期間可以從中提取款​​項以支持個人。這些付款以定期付款的形式出現。它們是一個人退休期間財務安全的重要組成部分。但是,有幾種類型的養老金:職業和雇主養老金、自投資個人養老金 (SIPP) 和無資金固定收益養老金。

 扣稅年金 https://www.qdap.com.hk/ 是一種退休基金,在退休期間可以從中提取款​​項以支持個人。這些付款以定期付款的形式出現。它們是一個人退休期間財務安全的重要組成部分。但是,有幾種類型的養老金:職業和雇主養老金、自投資個人養老金 (SIPP) 和無資金固定收益養老金。

職業和雇主養老金

職業養老金計劃是雇主用來留住和激勵員工的策略之一。它幫助他們保持對工作的滿意,並提高他們的生產效率。此類養老金計劃通常是根據雇主在法律範圍內的需要和願望制定的。然而,這些養老金計劃並不是激勵員工的唯一方式。雇主還需要確保員工資金的安全。以下是選擇養老金計劃時應考慮的一些因素。

職業養老金計劃必須由養老金管理局監管。養老金管理局還監管金融服務提供商,並負責調查有關養老金計劃的投訴。它還發布信息傳單並就養老金法向會員提供建議。

自投資個人養老金(SIPP)

SIPP是一種養老基金,允許投資者自己投資。您可以選擇投資多種不同類型的資產,包括股票、債券和現金。在大多數情況下,SIPP 提供商將同時擔任基金的受託人和管理人。受託人的職責是監督基金中發生的事情,並確保滿足適當的稅務批准要求。

將資金投資於 SIPP 時,最好與具有投資管理經驗的顧問合作。這樣,您將獲得更多的所得稅和資本利得稅保護。SIPP 的另一大好處是您可以準確選擇資金的投資方向。這種靈活性使它們非常適合精通財務的人。

沒有資金的固定福利養老金

沒有資金的固定福利扣稅年金沒有足夠的資金來支付參與者的退休福利。這可能是投資回報不佳、管理不善或腐敗的結果。這些養老金可以是公共的也可以是私人的。雖然前者通常被認為更安全,但私人公司總是有可能倒閉,或者州或地方政府無法付款。

為了確定養老金是否資金不足,需要估計未來支付所需的計劃資產數量。這個值稱為資金比率,是衡量計劃有多少資金的指標。100% 或更高的資金比率意味著養老金計劃有足夠的資金來支付未來的費用。資金比率低於 100% 表明養老金計劃將無法在未來履行其義務。

401(k) 賬戶

養老金是您為退休儲蓄並在未來獲得穩定收入的好方法。然而,他們並非沒有風險。您必須確保您對放棄對投資的控制感到滿意。有了養老金計劃,您的雇主將管理投資組合,而您的每月付款將保持不變,無論基金表現如何。如果您不確定自己的投資技巧,您可以隨時聘請財務顧問來指導您完成整個過程。

雖然 401(k) 計劃越來越受歡迎,但養老金仍然可用。這些類似於 401(k) 計劃,但它們對供款的限制較少。您可以選擇設置自己的養老金分配金額,也可以根據您的年薪和服務年限設置公式。

養老金計劃管理人員的 ERISA 要求

作為養老金計劃的受託人,管理人員必須為計劃參與者的最大利益行事。這意味著他們必須讓參與者獲得有關其計劃的重要信息,並應使用審慎的投資策略來降低巨額損失的風險。此外,他們必須遵守書面計劃文件的條款,並避免利益衝突。

《僱員退休收入保障法》(ERISA)管轄大多數私營行業的養老金計劃。它由勞工部 (DOL) 管理。雖然該法案不要求雇主提供養老金計劃,但它為他們提供的計劃和他們向計劃參與者提供的信息設定了最低標準。該法案還要求計劃管理員向計劃參與者提供信息,包括有關他們計劃的最重要的事實。如果計劃遭受損失,計劃管理員還必須賠償計劃。

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