20 4 月, 2024
貸款是您從貸方借入並同意在一段時間內償還的金額。它通常包括利息和適用的費用。了解什麼是貸款及其運作方式可以幫助您做出明智的借款決定,包括根據您的需要選擇合適的貸款類型。它還可以幫助您避免在未來陷入財務困境。

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定義

貸款是一種信用形式,其中一方借入資金並提供給另一方,通常條件是接收方償還債務和利息。這可以通過一次性借入或通過開放式信貸額度來完成。

借款人的初始支出稱為本金。貸方還可以增加額外費用,稱為利息。

汽⾞貸款是在短時間內獲得大量現金的好方法。但是,它們可能存在風險,特別是如果您的信用記錄不佳或沒有抵押品。重要的是要明智地選擇並避免掠奪性貸款做法。定期貸款是最常見的貸款類型。它們可以從銀行、在線貸方和替代金融機構獲得。

類型

無論您是要買房、買車還是支付教育費用,您都需要了解自己的選擇。選擇合適的貸款並不像比較利率那麼簡單;它還與您的信用記錄和月收入有關。

您可以從銀行、信用合作社或在線貸方獲得貸款。每個貸方都有自己的貸款準則,還款條件由州和聯邦法律規定。

有兩種主要類型的貸款——無抵押貸款和有抵押貸款。有抵押貸款以房地產或您的汽車等資產為後盾,與無抵押貸款相比,利率可能更低,借貸限額更高,還款期更長。

利率

利率是您為任何類型的貸款支付多少的關鍵因素。這包括汽車貸款、信用卡、學生貸款等。

利率是每月應用於您的餘額的百分比,以及用於支付貸款成本的費用。它是使用一個公式計算得出的,該公式考慮了自上次付款以來的天數。

短期貸款的利息成本往往低於長期貸款,但它們的月還款額也會更高。在做出決定之前,請務必比較官方貸款報價(稱為貸款估算)。

費用

貸款人收取費用以支付與處理、承銷和批准貸款相關的費用。它們可能是一次性或經常性的費用,並且不予退還。

當您獲得貸款時,會收取啟動費,通常是固定金額或貸款總額的百分比。

它們幫助支付準備和審查您的申請、信用調查、評估和其他與貸款相關的費用。

比較貸款的所有費用以確保您獲得最優惠的價格非常重要。您可以通過比較 APR 或年利率來做到這一點,它會考慮包括利率和費用在內的所有成本。

還款

當您借錢時,您通常會通過一系列定期付款來償還。這些包括利息和原始金額的一部分,稱為本金。這些付款的條款可以在您與貸方之間的貸款協議中找到。

降低貸款總成本的最常見方法之一是選擇更長的還款期限。然而,這也可能導致隨著時間的推移積累更多的利息費用,從而加劇債務。另一種選擇是分級還款。該計劃根據借款總額將還款期限延長 12 至 30 年。這可以降低每月還款額並幫助您更快還清貸款。但這也可能意味著更高的總利息費用,因此您在選擇此選項之前可能需要三思。

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